第二年的车损险是怎么算的？

今晚打台风

N多保险佬打电话过来，但报价里面的车损险每人定得都不一样，人保有一个说最低只能做到7.98W了（原车价9.98），再低的话就是不足额投保了，到时赔付时候不能全赔，要打折的。但另外一个平安的说不影响，买得低了只影响最高的赔付金额，不影响平时的理赔，另一个太平洋的说她可以做到只买7W的车损险，可以全赔，不知道信哪一个？
懂的车友指教一下。

另外人保有一个说，我投保后，由于后年的保险没到期，他可以找个修理厂，用激光在车表面做一个假的操作，然后报上一年的保险，修复只要抛光就好了，可以帮我把我车的小划痕保费修复，而且还送我500元。

由于我已经提前买了2012年的保险了，所以这样做不会影响我2012年的保费，我想问的就是，这会影响我2013年的保费吗？